Vous envisagez ou êtes en cours de renégociation de votre crédit immobilier ? Profitez-en pour changer d’assurance et maximiser vos économies.
Pourquoi opter pour l’assurance de crédit immobilier ?
Lorsqu’il y a emprunt pour un achat immobilier, il est recommandé de souscrire à une assurance qui couvre votre prêt.
NB : cette assurance n’est pas obligatoire. Elle permet à l’établissement prêteur de se prémunir d’une éventuelle incapacité* de paiement et à vous ou votre famille de rembourser cette dette en cas d’incident de la vie.
*Incapacité : liée à une maladie (entrainant une invalidité ou une incapacité de travailler), à un licenciement ou en cas de décès.
Mieux comprendre votre contrat d’assurance de prêt
Avant toutes souscriptions vous devez faire attention : tarifs, nature et étendue des garanties, conditions de prise en charge du règlement ou encore les exclusions.
Quelles sont les principales garanties ?
Votre assurance va prendre en charge le remboursement de votre prêt immobilier dans différents cas. Voici un exemple des différentes garanties dont vous pouvez bénéficier :
- La garantie décès.
- Les garanties ITT, IPT et IPP : Invalidité permanente partielle en cas de maladie ou d’accident vous empêchant temporairement ou définitivement de travailler. Attention : le degré et la nature d’invalidité varient en fonction de l’assureur.
- La garantie PTIA assurant le paiement intégral des mensualités restantes en cas d’invalidité très grave.
- La garantie chômage
ITT : Incapacité temporaire totale
IPT : invalidité permanente totale
IPP : invalidité permanente partielle
PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie
Focus sur les exclusions :
Les exclusions sont les situations où votre assurance ne vous couvre pas. Il est très important des les connaitre pour éviter les déconvenues.
NB : les exclusions sont en générales liées à des événements particuliers : suicide, guerre, dépressions nerveuses etc.
Comment est fixé le montant de la cotisation ?
Toute souscription d’assurance requiert d’abord que vous répondiez à un questionnaire. Ce questionnaire permettra à l’assureur d’avoir une vision d’ensemble de votre état de santé. Il est bien entendu vivement conseillé de ne pas mentir et d’être le plus claire possible dans vos réponses afin que le traitement de votre dossier soit le plus rapide.
De vos réponses va découler le tarif de votre assurance :
- votre santé : les personnes atteintes d’une pathologie seront amenées à payer plus cher
- votre âge : plus vous êtes jeune moins vous êtes dit « à risque »
- votre métier : dangereux ou non
- vos activités extra-professionnelles : si vous êtes un passionné de parachutisme vous pouvez être considéré comme personne à risque.
- le montant et la durée du prêt
Comment trouver la meilleure formule d’assurance ?
Votre banque vous proposera par « défaut » une assurance groupe négociée pour l’ensemble de ces clients auprès de ces assurances. C’est un tarif unique qui présente des conditions et garanties standards.
La loi Lagarde vous offre la possibilité de refuser cette assurance et d’opter pour l’autre type d’assurance emprunteur : l’offre individualisée.
La seule condition : elle doit présenter des garanties équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse.
Lors de la renégociation de votre prêt immobilier, n’hésitez pas également à revoir votre assurance -> vous pourriez être étonné des économies que vous avez à y gagner.